定年後とお金、今、FPに相談したい3つのこと

2025年6月9日

50代になったので、定年後の老後資金を用意し始めたが…

50歳を過ぎると、サラリーマンは老後資金が気になるものである。

そこで私も、老後資金の蓄積に向けて、定年後の生活や資産形成に関する本を何十冊も読んで見た。

その結果、仮想通貨、FX、個別株投資で一発当てるなんて甘い夢は見ることなく、

コツコツと地道に積立投資をするのが最も手堅い方法と考え、最近、信託銀行に口座を開いて積立投資を開始したところだ。

結局、積立投資の金額を決定するのは、この金融庁のつみたてシミュレーターの通り、

毎月の積立金額、想定利回り、積立期間の3項目である。

この3項目のうち、私の場合は、「毎月の積立金額」については、改善の余地、

すなわち、増額出来る可能性があるのではないかと考えている。

何故なら、私はとりあえず運用を始めてみたものの、節約については未完成の状況でスタートしたため、上手い節約方法が見つかると、その分、毎月の積立金額に回せるからである。

節約については、何冊か本を読んだり、それ系のYouTubeなどを見てみたが、

まだまだしっくりこないところがある。

そこで、節約に関して相談したいことが3点ほど見つかった。

1.は私自身にあった節約方法である。

人によって節約が可能なポイントとそうでないポイントがあるので、一般的な情報だけでは不十分で、自分に合った方法を模索したいところである。

以前、FPに相談したことはあるのだが、その方の専門は運用に関するもので、節約スキルはあまり詳しくはなかった。そこで、節約に強いFPに相談をしたいと考えている。

2.はどの節約本を読んでも、節約の必須項目として出て来るのが、携帯代金と生命保険の見直しである。私は何十年も、お付き合い的な経緯で、プルデンシャルの生命保険に入っているが、そろそろ見直しをしてもいいかなと考えている。そのため、生命保険に詳しいFPに生命保険に絞って相談したいと考えている。

3.は上の２つとは少し切り口が違って、「節税」的な観点である。

NISAは既に信託銀行で始めているが、iDeCoはまだであり、始めてみたいと思っているが、どこでどのような手続きを取ればいいかがわからない。そこで、iDeCoの手続き面に詳しいFPに相談したいと思っている。

FPに相談したいことは明確なのだが、問題はその分野に詳しいFPをどうやって探すかである。

日本FP協会のこのサイトから、検索を掛けることは出来るが、本当にその分野に詳しいのかどうかはよくわからない。

そこで、私としては、まず取引を始めた信託銀行（三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行）の担当者に相談してみようと思っている。とりあえずは、FP相談会といったイベントがあれば参加させてもらうという方法である。

②の生命保険の見直しについては、FPに相談する前に、保険の窓口に相談に行こうかと思っている。ああいうところは「中立」を強調しながらも、結局、実質的な手数料率が高いところに誘導されるというリスクもあるようだが、とりあえず話を聞きに行った上で、FPに相談したいと思っている。

問題は、3.のiDeCoに詳しいFPである。

最悪の場合は、上の日本FP協会のサイトから検索をしてみるしか無いかも知れない。

別に有料でも構わないが、相談料が高ければ質も高いとは限らないのが、難しいところである。

とりあえずは、動きやすい①と②を中心に、FPを探してみる予定だ。